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央行谈P2P跑路第三方存管制度缺失风控不健全dd

发布时间:2021-01-21 02:36:44 阅读: 来源:燃烧器厂家

央行谈P2P跑路:第三方存管制度缺失 风控不健全

央行官方微博周三(6月11日)发布《中国人民银行年报2013》网址链接,在对互联网金融的追溯中,提出P2P借贷平台的风险主要是客户资金第三方存管制度缺失,资金存管存在安全隐患,容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。

央行称,随着互联网金融的快速发展,其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加,实践中也出现了一些问题。互联网金融的风险主要体现在三个方面:

一是机构的法律定位不明确,业务边界模糊。主要表现为:P2P 借贷平台从事金融业务,但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界,进入法律上的灰色地带,甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

二是客户资金第三方存管制度缺失,资金存管存在安全隐患。尤其是P2P 借贷平台会产生大量资金沉淀,容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P 平台的卷款跑路和倒闭事件,给放贷人造成了资金损失,也影响了整个行业的形象。

三是风险控制不健全,可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力,采用了一些有争议、高风险的交易模式,也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制,容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件;还有一些互联网企业不注重内部管理,信息安

全保护水平较低,存在客户个人隐私泄露风险。

《中国人民银行年报2013》数据显示,2013年是互联网金融得到迅猛发展的一年。互联网支付业务规模继续保持高速增长势头,截至2013年8月,在获得许可的250家第三方支付机构中,提供网络支付服务的有97家。支付机构全年共处理互联网支付业务153.38 亿笔,金额总计达到9.22 万亿元。

P2P网络借贷行业规模不断扩大。截至2013年末,全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350 家,累计交易额超过600 亿元。非P2P 的网络小额贷款行业也在不断发展,截至年末,阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元,累计客户数超过65万家,贷款余额超过125亿元,整体不良贷款率约1.12%。

众筹融资行业发展开始起步,目前全国约有21 家众筹融资平台。以“天使汇”为例,自创立以来累计已有8000个创业项目注册入驻,通过审核挂牌的企业超过1 000 家,创业者会员超过20000人,认证投资人达840人,融资项目超过80个,融资总额超过2.8亿元。

金融机构创新型互联网平台也在不断发展,以中国建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”等为代表的平台日渐成熟。第一家网络保险公司“众安在线”于2 月经中国保监会批准筹办,并于9 月29日由中国保监会正式批复开业。

余额宝等基于互联网的基金销售业务飞速发展,截至年末,“余额宝”申购客户规模已经突破4303万户,基金存量规模达1853亿元,累计申购金额4294亿元。

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